¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La mayoría de las hipotecas usan el sistema francés: cuota constante en la que al principio pagas sobre todo intereses. Con un tipo fijo, la cuota no cambia; con un tipo variable (euríbor + diferencial en España), se recalcula en cada revisión, así que puedes simular el tipo actual y uno más alto con la comparación A/B.
Cuota = P × i / (1 − (1 + i)−n), con i = tipo anual / 12
Plazo: el factor que más pesa
Alargar el plazo baja la cuota pero dispara los intereses totales. Compara 25 y 30 años con el mismo importe: verás la diferencia en el total pagado.
Cuánto pedir
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda habitual y piden que la cuota no supere el 30–35% de los ingresos netos. Además del préstamo necesitas ahorros para la entrada y los gastos e impuestos de compra: en España, el ITP en vivienda usada (calculadora del ITP) o el IVA y AJD en obra nueva.
TAE y vinculaciones
La TAE incluye comisiones y seguros obligatorios; compara ofertas por TAE y fíjate en los productos vinculados (seguros, nómina) que bonifican el tipo.